Immobilienkauf - Das bedeuten steigende Zinsen

15Juni

In den letzten Monaten sind die Zinsen für Immobilienkredite sprunghaft angestiegen – sogar für viele Baufinanzierer kam diese schnelle Entwicklung unerwartet. Für neue Finanzierungen steigt die monatliche Belastung somit deutlich. Was sollten Immobilienkäufer beachten?

Wie kam es zu dem Anstieg der Bauzinsen?

Die Zeit der historisch niedrigen Zinsen scheint vorbei zu sein: Seit Jahresbeginn stiegen die Zinsen für Immobiliendarlehen von unter 1 Prozent auf über 3 Prozent. Laut Experten sind die Gründe hierfür unter anderem die anhaltende Rekordinflation sowie die Coronakrise und der Krieg in der Ukraine. Damit der aufgenommene Kredit in einem Zeitraum von 30 Jahren getilgt werden kann, verlangen die meisten Banken eine Anfangstilgung von 2 oder 3 Prozent.

Die Folge: Konnten im Jahr 2021 mit 1.000 Euro monatlich bspw. bei 1 Prozent Zins und 3 Prozent Tilgung noch 300.000 Euro finanziert werden, sind mit einem Zins von 3 Prozent und einer Tilgung von ebenfalls 3 Prozent nur noch 200.000 Euro finanzierbar. Müssen aber 300.000 Euro mit einem Zins von 3 Prozent finanziert werden, beträgt die monatliche Belastung bei 3 Prozent Tilgung schon 1.500 Euro.

Kann eine längere Zinsbindung derzeit sinnvoll sein?

Experten gehen davon aus, dass es bereits im Juli sowie im Laufe des Jahres weitere Erhöhungen geben wird. Die Verbraucherzentrale NRW warnt davor, sich von niedrigen Zinsen bei der Hausbank oder auf Internetportalen blenden zu lassen: Meist gelten die Angebote nur für einen Teil der Kreditsumme. Stattdessen sollen Verbraucher auf eine möglichst lange Zinsbindung achten. Der Zins für 15-jährige Zinsbindungen liegt aktuell um ca. 0,3 Prozent höher als für 10 Jahre. Das kann sich lohnen, denn nach Ablauf der Zinsbindung muss die Restschuld zwingend mit dem aktuellen Marktzins finanziert werden.

Sind Sie aktuell auch in Verhandlung mit Banken zwecks Immobiliendarlehen? Wie sind Ihre Erfahrungen, was den Zins und die finanzierbare Kaufsumme angeht? Erzählen Sie uns gerne davon auf unserer Facebook-Fanseite.